农商银行可以采取什么措施来预防风险防控?,农商行风险防控措施,农商行如何防范化解金融风险,农商银行案件防控

01背景

近年来，比特币等虚拟货币交易炒作活动盛行，扰乱经济金融秩序，滋生洗钱、非法集资、*、传销等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。为建立常态化工作机制，始终保持对虚拟货币相关业务活动的高压打击态势：

2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会等部门发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，禁止代币发行融资活动，禁止平台从事法定货币与虚拟货币相互之间的兑换业务。

2021年9月15日，中国人民银行、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、银保监会、证监会和外汇局等部门发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，强调了以下内容：一是虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位；二是虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动；三是境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动；四是参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。

2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络*法》正式施行，明确任何单位和个人不得为他人实施电信网络*活动提供支持或者帮助，包括不得帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱。

02 何为虚拟货币

虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等主要特点，我们平常所说的比特币、以太币、泰达币、空气币等均是虚拟货币。虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

03 虚拟货币交易炒作活动的危害

1.虚拟货币存在匿名性、交易追踪难、全球流通等特点，因此逐渐被犯罪分子利用并沦为洗钱工具，扰乱正常的金融秩序。犯罪分子还会假借虚拟货币投资之名而滋生电信*、非法集资、传销等违法犯罪。

2.参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何人或组织投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。

04 常见的虚拟货币骗局

1. “黑平台”――虚假交易平台

设立虚拟货币虚假交易平台，通过小额交易，使用户获取小额利润，赢得用户信任，在吸引投资者入场后，拒绝大额提现，并进一步诱导、恐吓用户将资金转入指定账户，实施*。

2. “拉人头”――传销组织

利用“比特币”“区块链”“数字货币”等概念骗取投资者信任，诱导投资者投资，实则是发展线下金融传销骗局，不少投资者为了拿到更多返佣，发展更多人成为自己的下线，让更多投资者参与其中，最终被套牢。

3. “非法集资”――代币发行融资

融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。其本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融*、传销等违法犯罪活动。

05 虚拟货币洗钱案例

2021年，甘肃省白银市景泰县公安局破获了一起利用虚拟货币洗钱案件。报道显示，吴某等人未经有关部门依法批准，自行搭建“YunSM”数字链平台，对外宣称其理财产品可获得高额收益，骗取8万多名社会公众投资，金额约2600余万元。

同时，吴某等人为掩饰隐瞒犯罪所得，利用发展的“联创者”账户将犯罪所得通过虚拟货币交易平台转化为泰达币等虚拟货币，从而完成非法资金清洗。最终，吴某等人以集资*罪、洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪被依法判决。

06 防范虚拟货币洗钱风险

一

不参与“虚拟货币”相关活动

不从事与虚拟货币“挖矿”活动相关的上下游工作，不盲目跟风参与虚拟货币交易炒作活动。

二

树立正确投资观念

不轻信高额收益、高额回报等宣传，选择正规渠道进行投资理财，谨防个人财产及权益受损。

三

防范个人信息泄露

不向陌生人透露身份证号码、银行卡号及密码、手机号、验证码等个人信息，不出借、出售身份证、银行卡、网银，不在未经核实的情况下通过微信、QQ、支付宝、手机银行等方式向陌生账号直接转账。

四

及时报告违法犯罪线索

监督并及时向有关部门举报虚拟货币非法行为。

本文来源：北京反洗钱研究

（资料来源：中国人民银行兰州中支微信公众号、中国人民银行杭州中支微信公众号）

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转自：紫牛新闻

如果说这几年，什么颜色是不会过时的潮流，那么代表着环保、低碳、有机的绿色，当之无愧。从美妆到服装，从数码到汽车，年轻人正在把低碳环保的消费理念，变成了时尚感爆棚且舒服轻盈的生活方式。

而在越来越多消费者愿意为“绿色买单”的同时，华润万家也在尝试用更有参与感、仪式感、互动感的公益活动，帮助消费者们实实在在地感知环保生活。在三月春光中，华润万家邀请年轻人一起体验免费上门的旧衣回收，为那些角落里被闲置的旧衣物，寻找到一个绿色的新出口。华润万家旗下品牌苏果在江苏地区门店也同步发起该活动。

参与旧衣回收，可获华润万家（苏果）绿色积分

让每个普通人，都能参与环保。从3月15日开始，华润万家与润智收共同发起“智换美好生活”的旧衣回收活动，让那些被闲置的“衣物”，再次焕发出新的希望。

作为华润环保的绿色应用，“润智收”从创立之初便践行“让生态环境更友好”的使命，提供免费快递上门回收服务。消费者在活动期间通过“润智收”小程序，一键预约，就会有专人上门收衣。消费者按照活动指引完成旧衣回收，还能获得华润万家和润智收的双重积分奖励。积分不仅可以全国统一使用，还可以在线上线下兑换商品、礼券、服务。另外，润智收的环保积分也可用于兑换华润万家优惠券，购买绿色商品，继续践行低碳生活。

据中国资源综合利用协会的调查数据指出，每年有约2600万吨旧衣物被弃置，回收再利用率却不足1%。如果废旧纺织品都能够得到充分的回收利用，相当于每年可以减少8000万吨的二氧化碳排放。

回收一件衣服，可以节省什么？其实，一件旧衣，从纤维提取、染色、加工成布料到制作成衣，以及运输、洗涤、熨烫等一系列过程都会产生碳排放。根据英国剑桥大学制造研究所的研究，一件250克重的纯棉T恤在其“一生”中大约排放7千克二氧化碳。

另外，按照以往的处理方式，旧衣物大多数是逃不过“被扔在垃圾桶舍弃”的命运。如今，在一线城市里，很多具有环保意识的市民还会选择“捐赠”的方式，给偏远地区的大人小孩循环利用，但是，很多没有经过筛选和加工处理的衣物，在送到当地后不仅达不到循环利用的环保，又增添了受赠地区的处理压力。

如今，通过参加2023华润万家315宣传日的主题活动，那些回收后的衣物由“润智收”专业的分拣团队，严格的旧衣分类标准，通过环保再生、公益捐赠、可持续流转、工艺再造让每一件旧衣价值最大化。

润智收旧衣回收4R’S再利用途径

生态绿，华润万家的“潮流底色”

华润万家一直致力于散播绿色环保的种子，始终坚持经济与生态环境和谐统一，将绿色发展理念融入日常经营管理。2023年，万家将继续启动“绿动万家美好”可持续计划，携手更多伙伴与消费者们从人与自然和谐共存、社会责任、自然生态保护等角度进行思考，一起践行可持续生活和环保公益，为彼此的生活增添美感与想象。

聚木成林，华润万家将与更多行业组织/合作伙伴开展绿色战略合作，在业务上做出“零碳”尝试，创建零碳门店及零碳物流园区，优化产业结构和能源结构，全面展开“双碳”工作绿色转型，打造真正的低碳生活平台，实现国家2030年前碳达峰的美好愿景，让消费者在潜移默化中感受可持续的生活方式。

张洪梅

校对 徐珩